「クルマを手放したいけれど、まだローンが残っている」
そんな状況で売却を迷っていませんか？
実は、ローン中のクルマでも適切な手続きを踏めば売却は可能です。
ただし、所有権の確認や残債の精算など、通常のクルマ売却とは異なる注意点があるため、事前準備がとても重要になります。
この記事では、ローン中のクルマの売却方法や流れ、必要な手続き、残債がある場合の対応方法まで、わかりやすく解説します。
クルマの買い替えやローン返済を見直したい方は、ぜひ参考にしてください。
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目次
ローン返済中の車は売却できない？
クルマをローンで購入していると、完済するまで売却できないと思う方が多くいます。
しかし実際は、ローン返済中でもクルマは売却できます。
その理由は以下の2つです。
- ローン中の車も「名義変更」で売却可能
- 車が自分名義であれば制限なく売却できる
ローン中の車も「名義変更」で売却可能
ローンで車を購入すると、所有者はクレジット会社や販売店になるケースが一般的です。
このため「所有者が自分でない＝売却できない」と誤解されがちですが、正しい手順を踏めばローン中でも売却は可能です。
まず、車検証上の所有者を確認し、ローン会社に連絡して名義変更に必要な条件を確認します。
完済済みであればすぐに名義変更が可能ですが、ローン返済中の場合は残債の一括返済が必要になります。
返済後、完済証明書が発行され、それを基に所有権解除の手続きを進めます。
必要書類をローン会社に提出し、所有者名義を使用者に変更した後、車の売却が可能となります。
ただし、査定額がローン残債を下回る場合は差額を自己負担する必要があるため、資金計画も重要です。
また、所有権解除には通常1〜2週間かかることもあるため、売却スケジュールには余裕を持ちましょう。
車が自分名義であれば制限なく売却できる
カーディーラーでローンを組むと、その多くはローン会社や販売店が所有者になります。
一方、銀行系のマイカーローンで購入した場合は、所有者が購入者本人になるケースが多く、自由に売却できます。
これは、銀行ローンが車両を担保に取らず、融資のみを行う仕組みだからです。
ただし、銀行ローンは審査が厳しく、収入や勤務状況のチェックも細かく行われます。
また、売却後もローン残債は必ず返済する必要がある点には注意しましょう。
ローン返済中の車の売却前に確認すること
ローン返済中のクルマを売却する前に、必ず確認しておきたいポイントは以下の2つです。
- 車の名義
- 残債
車の名義
売却前に、車検証上で所有者が誰になっているかを確認します。
2023年1月4日以降は車検証が電子化され、券面に所有者欄が記載されなくなりました。
そのため、車検証閲覧アプリを使用して所有者を確認します。
アプリをインストール後、車検証右下のセキュリティコードを入力し、ICタグを読み取ることで所有者が表示されます。
2023年1月以前の車検証であれば、券面の所有者欄を確認すれば問題ありません。
残債
ローン会社に問い合わせることで、現在のローン残債を確認できます。
残債の確認は、売却金額でローンを完済できるか判断するために重要です。
残債が売却金額を上回る場合、不足分を自己資金などで精算する必要があります。
残債が1円でも残っていると、売却手続きは完了できません。
売却資金が入る前に名義変更できる理由
売却金額がローン残債を上回っていれば、手元に資金がなくても売却は可能です。
これは、買取店がローン完済を代行し、その後に名義変更を行うためです。
買取金額は直接ローン会社に支払われ、残額がある場合のみ売主に入金されます。
例えば、残債100万円・買取額150万円の場合、100万円がローン返済に充当され、50万円が売主に戻ります。
ローン返済中の車の売却の流れ
- 1. 査定（売却額が残債を超えるか確認）
- 2. 完済資金の工面
- 3. 売却手続き
- 4. 名義変更・ローン完済（買取店で代行）
- 5. 入金
1. 査定（売却額が残債を超えるか確認）
まず査定を受け、売却額がローン残債を上回るかを確認します。
上回っていれば、そのまま売却手続きへ進めます。
下回った場合は、不足分の資金調達を検討する必要があります。
2. 完済資金の工面
不足分の工面方法には、以下の選択肢があります。
- 自己資金で支払う
- 別のローンを組む
- 次の車のローンに上乗せする
それぞれメリット・デメリットがあるため、無理のない方法を選びましょう。
3. 売却手続き
完済の目途が立ったら売却手続きへ進みます。
所有権解除や名義変更は買取店に任せることで、スムーズに進められます。
4. 名義変更手続き・ローンの完済（買取店で代行）
名義変更やローン完済は、買取店が一括して代行するケースが一般的です。
費用は査定額に含まれている場合が多く、事前確認がおすすめです。
5. 入金
売却金額が残債を上回っていれば、差額が売主に入金されます。
次の車の購入資金に充てることも可能です。
オーバーローンの場合の車の売却方法
売却額がローン残債を下回る「オーバーローン」の場合でも、以下の方法で売却は可能です。
- 自分で差額を工面する
- 別のローンに借り換える
- 新しい車のローンに上乗せする
1. 自分で差額残債を工面する
自己資金で不足分を補う方法は、最もシンプルで確実です。
ただし、生活資金への影響も考慮しましょう。
2. 別のローンに借り換える
フリーローンなどで差額を補う方法もありますが、金利や手数料に注意が必要です。
3. おまとめローンにする（新しい車のローンに上乗せする）
次の車のローンに残債を上乗せする方法もあります。
利便性は高いですが、利息負担が増える点に注意しましょう。
ローン返済中の車は査定額に影響する？
ローンの有無は査定額に影響しません。
査定額は、車両の状態・年式・走行距離・需要など、車そのものの価値で決まります。
ローンはあくまで手続き上の問題であり、車の価値とは無関係です。
まとめ
ローン返済中のクルマでも売却は可能です。
重要なのは、名義と残債を正確に把握し、適切な手続きを行うことです。
ローン中の売却に慣れた買取業者を選ぶことで、手続きはスムーズに進みます。
まずは査定を受け、状況を整理することから始めましょう。
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